Vous êtes désespérément à la recherche de moyens financiers importants, qui sont absolument nécessaires à la réalisation de certains de vos projets personnels ou professionnels ? Vous souhaitez trouver le moyen d’acquérir assez d’argent pour atteindre vos objectifs, mais vous ne savez pas par quoi commencer ? Et bien, peut-être serait-il temps pour vous de vous diriger vers votre banque.
En effet, en présentant le dossier de votre projet à votre banque, celle-ci vous offrira, si convaincu, la possibilité de profiter d’un prêt important, vous allouant ainsi la somme nécessaire à la mise en pied de votre projet. Bien entendu, ce prêt sera accompagné de certaines conditions obligatoire, qui assureront à la banque un remboursement complet, en temps et en heure, et surtout accompagné d’intérêt.
Bien se préparer
Afin de vous engager dans une opération de prêt bancaire, nous vous invitons à vous renseigner sur ce genre d’opération plus en profondeur, qui vous permettra entre autre, de profiter d’une simulation de prêt bancaire
Pourquoi utiliser un simulateur de crédit pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter ?
Une excellente activité pour mieux jauger vos possibilités d’emprunt consiste à simuler un prêt immobilier. Vous pouvez également gagner du temps en utilisant des simulateurs en ligne pour vous concentrer sur les offres les plus adaptées à votre budget.
A quoi sert un simulateur de prêt immobilier ?
Pourquoi utiliser un simulateur de prêt en ligne ? Sans s’engager, juste pour évaluer votre capacité d’emprunt et découvrir le prêt qui répond le mieux à vos besoins. Avec l’aide d’un simulateur de prêt, vous pouvez avoir une idée de votre taux d’intérêt en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et de la part de votre apport personnel. Ce type d’outil vous permet d’obtenir une estimation générale de votre mensualité à venir.
Il existe de nombreux outils de simulation en ligne qui sont simples à utiliser et assez intuitifs. Il suffit de quelques informations essentielles pour qu’ils affichent des résultats préliminaires : le type de propriété, le montant de la mise de fonds, les éventuelles dettes existantes, la durée du prêt et le taux d’intérêt, le montant de votre mensualité, votre revenu net et votre âge.
Le simulateur de capacité de prêt vous présentera alors vos options en quelques clics seulement. Différents facteurs peuvent être modifiés pour définir une variété de scénarios. Le principal avantage est que vous pouvez vous passer de calculs fastidieux et préparer au mieux votre dossier avant de contacter les organismes de prêt.
Il faut déterminer le montant précis que vous pouvez mettre de côté chaque mois pour le remboursement du crédit. C’est un élément crucial pour évaluer votre capacité d’emprunt. Le taux d’effort maximal est plafonné à 35% de vos revenus nets au 1er janvier 2021. Cette donnée est prise en compte par les simulateurs de prêt.
Peut-on se fier à la calculette de prêt trouvée en ligne ?
Ces simulateurs se trouvent sur tous les sites internet des grands établissements impliqués dans la banque, l’immobilier ou l’assurance. Il peut également être judicieux de faire des simulations à l’aide de différents outils internet, certains simulateurs offrant des alternatives plus précises que d’autres.
Vous pouvez également gagner du temps en utilisant un outil de comparaison comme celui-ci pour obtenir les meilleures offres parmi les nombreux établissements bancaires. Vous y trouverez la liste des organismes comparés, ainsi que des informations sur les conditions de chacun, notamment le coût total du crédit, le montant de la mensualité, les éventuels frais annexes et le TAEG. Ils peuvent vous guider vers le site web de l’institution financière de votre choix, et si vous souhaitez des informations complémentaires, il vous suffit de contacter cette société.
Veuillez noter que, bien que ces simulateurs soient très utiles, leurs informations ne doivent être utilisées qu’à titre indicatif. Ils peuvent donc manquer de précision pour des montages plus complexes (avec un Compte Epargne Logement, la mise en place d’un PTZ, un achat en VEFA…). Ils ne prennent pas la place d’un établissement bancaire, qui fournira une simulation de prêt bien plus précise et adaptée à la situation.
Mieux comparer les différents taux d’intérêt
Les plateformes de simulation sont souvent mises en place pour vous aider à trouver les meilleures offres de taux d’intérêt. Par conséquent, différentes conditions s’appliqueront selon que l’organisme prêteur utilise des taux d’emprunt variables ou fixes. Comparez donc les différents services proposés. Même si une différence de 0,5 % peut paraître insignifiante, elle a un effet sur le coût global du prêt. Avec un simulateur, vous pouvez vous placer dans l’une des trois situations suivantes : une baisse des taux, une hausse des taux ou une stagnation des taux. Mais n’oubliez pas que le TAEG, qui prend en compte tous les coûts, est le taux le plus déterminant.
Les assurances emprunteurs sont absentes de certains modèles, mais ce n’est pas anodin. Elles représentent parfois plus de 25% du coût global du prêt !
Existe-t-il une simulation de prêt gratuit en ligne ?
Les banques, les cabinets immobiliers et les cabinets d’assurance proposent tous des simulations de prêt en ligne gratuites, instantanées et sans engagement. Appelez votre conseiller bancaire s’il vous manque des réponses à l’issue de la simulation, il pourra vous aider à prendre une décision. Tant que vous ne signez pas l’offre de prêt, vous pouvez également consulter gratuitement un courtier. La commission du courtier est alors égale à environ 1% du capital emprunté.
Sur tous les sites de simulation en ligne, les utilisateurs sont encouragés à noter et à commenter les organismes de crédit. Cela peut vous aider à vous faire une idée du calibre du matériel proposé par un site Web spécifique. Vous devez toutefois faire preuve de prudence dans l’utilisation de ces informations. La DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes) affirme qu’en dépit de la difficulté à les mesurer, les « faux » avis continuent d’exister.
Le simulateur de prêt en ligne est un outil de premier niveau qui est couramment utilisé – et parfois même nécessaire – pour déterminer sa capacité d’emprunt. De plus, il permet de créer différents tableaux d’amortissement et de choisir les organismes de prêt avant les discussions.
